Najčastejšie chyby cudzincov pri zdravotnom poistení na Slovensku

1. Poistenie si vybavia až po vzniku zdravotného problému

Jednou z najčastejších chýb je snaha uzatvoriť poistenie až vtedy, keď človek už potrebuje lekára.

Poistenie však nie je určené na spätné krytie zdravotných problémov, ktoré vznikli pred jeho začiatkom. Rozhodujúci je dátum vzniku poistenia a konkrétne poistné podmienky.

Preto je dôležité vybaviť si poistenie včas a ešte predtým, ako ho budete potrebovať.

Správny postup

• ·skontrolujte, odkedy musí byť poistenie platné,
• ·overte si obdobie pobytu,
• ·nenechávajte uzatvorenie poistenia na poslednú chvíľu,
• ·uschovajte si potvrdenie o poistení.

2. Vyberú si poistenie iba podľa ceny

Najlacnejšie poistenie nemusí byť vhodné pre každého.

Pri porovnávaní poistných produktov je potrebné pozerať nielen na cenu, ale aj na:

• ·rozsah zdravotnej starostlivosti,
• ·poistné limity,
• ·výluky,
• ·spoluúčasť,
• ·územnú platnosť,
• ·podmienky návštevy lekára,
• ·spôsob refundácie,
• ·asistenčné služby.

Dve poistenia môžu mať podobnú cenu, ale výrazne odlišné podmienky.

Cena je iba jedným z parametrov pri výbere poistenia.

3. Neprečítajú si výluky

Poistné podmienky obsahujú nielen informácie o tom, čo je poistené, ale aj o tom, čo poistenie nekryje alebo kryje iba za určitých podmienok.

Problematické môžu byť napríklad:

• ·už existujúce zdravotné problémy,
• ·niektoré chronické ochorenia,
• ·plánovaná liečba,
• ·preventívne vyšetrenia,
• ·niektoré zubné zákroky,
• ·liečba bez medicínskej indikácie,
• ·náklady nad stanovený limit.

Preto nestačí pozerať iba na zoznam poistných rizík. Rovnako dôležité sú výluky a obmedzenia.

4. Myslia si, že poistenie automaticky zaplatí každého lekára

Nie každá návšteva lekára musí fungovať rovnakým spôsobom.

Pri komerčnom zdravotnom poistení môže byť potrebné:

• ·kontaktovať asistenčnú službu,
• ·oznámiť zdravotný problém,
• ·dostať informáciu, kam ísť,
• ·navštíviť zmluvného poskytovateľa,
• ·predložiť poistnú kartu alebo číslo poistnej zmluvy.

Ak poistenec navštívi zdravotnícke zariadenie bez overenia postupu, môže vzniknúť problém s úhradou alebo následnou refundáciou.

Preto je dobré vedieť čo urobiť ešte pred návštevou lekára.

5. Zamieňajú verejné a komerčné zdravotné poistenie

Verejné zdravotné poistenie a komerčné zdravotné poistenie pre cudzincov nie sú to isté.

Verejné zdravotné poistenie funguje podľa systému verejného zdravotného poistenia a príslušnej legislatívy.

Komerčné poistenie funguje na základe konkrétnej poistnej zmluvy.

To znamená, že pri komerčnom poistení je veľmi dôležité poznať:

• ·poistný produkt,
• ·poistné podmienky,
• ·limity,
• ·výluky,
• ·postup pri čerpaní zdravotnej starostlivosti.

Informácia typu „mám zdravotné poistenie“ preto sama o sebe nestačí.

6. Neoveria si, či je konkrétny lekár vhodný pre ich poistenie

Cudzinec si môže nájsť lekára cez internet alebo odporúčanie známeho a predpokladať, že návšteva bude automaticky hradená.

Pri komerčnom poistení však môže byť rozhodujúce, či je poskytovateľ súčasťou siete alebo či poisťovňa návštevu vopred schválila.

Pred návštevou si preto overte:

• ·názov zdravotníckeho zariadenia,
• ·adresu,
• ·typ poskytovanej starostlivosti,
• ·spôsob úhrady,
• ·prípadnú zmluvu alebo spoluprácu s poisťovňou.

7. Neuschovávajú si lekárske dokumenty

Ak pacient za zdravotnú starostlivosť zaplatí a následne chce požiadať o refundáciu, môže potrebovať príslušné dokumenty.

Od lekára si preto vždy uschovajte podľa situácie:

• ·lekársku správu,
• ·faktúru,
• ·pokladničný doklad,
• ·potvrdenie o úhrade,
• ·recept,
• ·výsledky vyšetrení,
• ·odporúčanie na ďalšiu liečbu.

Bez potrebných dokumentov môže byť vybavenie refundácie komplikovanejšie.

8. Neinformujú poisťovňu o existujúcich zdravotných problémoch

Pri uzatváraní poistenia je dôležité venovať pozornosť otázkam týkajúcim sa zdravotného stavu.

Ak poistné podmienky vyžadujú informácie o existujúcich ochoreniach, nesprávne alebo neúplné údaje môžu mať vplyv na posúdenie poistnej udalosti.

Preto je dôležité odpovedať pravdivo a podľa požiadaviek poisťovne.

9. Predpokladajú, že chronické ochorenie je vždy kryté

Chronické ochorenie môže mať v poistných podmienkach osobitný režim.

Rozdiel môže byť medzi:

• ·pravidelnou kontrolou,
• ·plánovanou liečbou,
• ·dlhodobým užívaním liekov,
• ·náhlym zhoršením zdravotného stavu,
• ·akútnou komplikáciou.

To, že zdravotný problém existuje dlhodobo, neznamená automaticky ani úplné krytie, ani úplnú výluku.

Rozhodujúce sú konkrétne poistné podmienky.

10. Zabúdajú na platnosť poistenia

Poistenie môže byť uzatvorené na konkrétne obdobie.

Pred návštevou lekára je preto vhodné skontrolovať:

• ·dátum začiatku poistenia,
• ·dátum skončenia poistenia,
• ·či bolo poistenie predĺžené,
• ·či máte platný doklad o poistení.

Platnosť poistenia je základná vec, ktorú sa oplatí skontrolovať ešte pred riešením zdravotného problému.

11. Myslia si, že všetky zdravotné náklady budú automaticky preplatené

Toto je jedna z najdôležitejších vecí, ktorú si treba uvedomiť.

Poistenie neznamená automaticky 100 % úhradu každého zdravotného výdavku.

Rozhodovať môžu:

• ·poistné limity,
• ·výluky,
• ·typ zdravotnej starostlivosti,
• ·medicínska nevyhnutnosť,
• ·spôsob návštevy poskytovateľa,
• ·predchádzajúce schválenie,
• ·spoluúčasť,
• ·územná platnosť.

Preto je potrebné poznať konkrétny produkt, ktorý máte uzatvorený.

Ako sa týmto chybám vyhnúť?

Pred uzatvorením poistenia si položte týchto 10 otázok:

1. ·Na aký účel poistenie potrebujem?
2. ·Na aké obdobie ho potrebujem?
3. ·Aký rozsah zdravotnej starostlivosti potrebujem?
4. ·Aké sú poistné limity?
5. ·Aké sú hlavné výluky?
6. ·Ako poistenie funguje pri návšteve lekára?
7. ·Musím kontaktovať asistenčnú službu?
8. ·Ktorých lekárov alebo zariadenia môžem navštíviť?
9. ·Ako funguje refundácia?
10. ·Čo potrebujem urobiť v prípade poistnej udalosti?

Ak poznáte odpovede na tieto otázky, výrazne znižujete riziko nepríjemných prekvapení.

Praktický checklist pre cudzinca

Pred uzatvorením poistenia:

• ·Viem, na aký účel poistenie potrebujem.
• ·Poznám obdobie, počas ktorého musí byť poistenie platné.
• ·Porovnal som rozsah krytia, nielen cenu.
• ·Prečítal som si výluky.
• ·Poznám poistné limity.
• ·Viem, ako kontaktovať asistenčnú službu.
• ·Viem, ako postupovať pri návšteve lekára.
• ·Viem, ako funguje refundácia.
• ·Mám uložené poistné dokumenty.
• ·Viem, kam sa obrátiť v prípade otázok.

Záver

Zdravotné poistenie je dôležitou súčasťou života cudzinca na Slovensku. Najväčšie problémy často nevznikajú preto, že by človek poistenie nemal, ale preto, že nepozná jeho podmienky alebo nesprávne predpokladá, čo všetko je kryté.

Preto sa oplatí venovať pozornosť nielen cene, ale predovšetkým rozsahu poistenia, výlukám, limitom a postupu pri návšteve lekára.

Ak si nie ste istí, aké poistenie potrebujete, informácie o možnostiach zdravotného poistenia pre cudzincov nájdete na Klido.sk.

Otázky môžete poslať na info@klido.sk.