Los problemas de salud pueden aparecer de forma inesperada, pero no todos los estados de salud se valoran igual en las condiciones del seguro. La diferencia entre una enfermedad aguda y una crónica puede influir de forma decisiva en si la aseguradora paga una consulta, un tratamiento, los medicamentos u otra asistencia sanitaria.

Por eso, para los extranjeros que viven o trabajan en Eslovaquia es importante entender qué incluye realmente su seguro médico.

¿Qué es un problema de salud agudo?

Un problema de salud agudo aparece de forma repentina o empeora de forma repentina. Puede tratarse, por ejemplo, de:

·una lesión,
·un dolor abdominal repentino,
·fiebre alta,
·una infección,
·una inflamación,
·un empeoramiento repentino del estado de salud,
·una fractura u otra lesión,
·un problema dental agudo.

En una situación aguda, el objetivo de la asistencia sanitaria es diagnosticar el problema lo antes posible y evitar que empeore.

En el seguro médico comercial para extranjeros, la asistencia médica urgente puede formar parte de la cobertura. Sin embargo, lo determinante no es solo que se trate de una enfermedad repentina, sino también las condiciones concretas del seguro, las exclusiones, los límites y el procedimiento para comunicar el siniestro.

¿Qué es un problema de salud crónico?

Un problema de salud crónico es una enfermedad que dura mucho tiempo, se repite o requiere tratamiento y revisiones periódicas.

Puede tratarse, por ejemplo, de:

·diabetes,
·hipertensión arterial,
·asma,
·epilepsia,
·enfermedades de la tiroides,
·dolor crónico,
·enfermedades cardíacas,
·enfermedades digestivas o cutáneas de larga duración.

Una enfermedad crónica no significa automáticamente que el seguro no vaya a prestar ninguna ayuda. Sin embargo, la aseguradora puede distinguir entre:

·un empeoramiento repentino del estado de salud,
·una revisión rutinaria de una enfermedad ya existente,
·un tratamiento programado,
·la prescripción periódica de medicamentos,
·una terapia prolongada o repetida.

Estas situaciones pueden estar sujetas a condiciones de seguro distintas.

Problema agudo en una enfermedad existente

La duda más habitual surge cuando la persona asegurada ya tiene una enfermedad, pero se produce un empeoramiento repentino.

Un ejemplo puede ser:

·una persona asmática que sufre un ataque repentino y fuerte,
·una persona con diabetes que desarrolla una complicación aguda,
·un paciente con hipertensión que presenta de repente síntomas graves,
·una persona con dolor crónico que sufre un dolor repentino e inusualmente intenso.

En estos casos puede ser determinante si las condiciones del seguro incluyen el empeoramiento agudo del estado de salud y, en su caso, también las complicaciones de enfermedades ya existentes.

Por lo tanto, no es correcto dar por hecho que:

·toda enfermedad crónica está completamente excluida,
·todo empeoramiento está cubierto automáticamente,
·toda visita a un especialista será pagada,
·la aseguradora pagará todos los medicamentos relacionados con esa enfermedad.

Lo determinante es la redacción exacta del contrato de seguro concreto.

¿Qué no suele cubrir el seguro?

Según el producto y las condiciones del seguro, pueden estar limitados o excluidos sobre todo:

·el tratamiento de una enfermedad que existía antes de contratar el seguro,
·las revisiones programadas de una enfermedad crónica,
·los exámenes preventivos periódicos,
·la rehabilitación de larga duración,
·las operaciones programadas,
·el tratamiento sin indicación médica,
·los costes que superan el límite del seguro,
·el tratamiento en un proveedor no incluido en las condiciones del seguro,
·los medicamentos comprados sin la documentación necesaria.

Algunos productos de seguro pueden ofrecer una cobertura más amplia también para enfermedades recurrentes o crónicas. No obstante, esta cobertura debe comprobarse antes de contratar el seguro.

¿Cómo actuar ante un problema de salud repentino?

Si aparece un problema de salud agudo, se recomienda actuar de la siguiente manera:

1. Busca la asistencia médica necesaria

Ante una situación grave o que ponga en peligro la vida, contacta con urgencias o con el número de emergencias. Ante un problema menos grave, contacta con el médico de familia o con la consulta correspondiente.

2. Informa a la aseguradora

Si tu estado de salud lo permite, contacta con el servicio de asistencia o con la aseguradora antes de acudir al médico. La aseguradora puede recomendarte un centro sanitario concreto o explicarte cómo proceder.

3. Prepara los documentos

Lleva contigo:

·un documento de identidad,
·la tarjeta del seguro o el número del contrato,
·los datos de contacto de la aseguradora,
·informes médicos anteriores,
·la lista de medicamentos que tomas,
·información sobre alergias y enfermedades existentes.

4. Conserva todos los documentos

Si has tenido que pagar el tratamiento, guarda:

·el informe médico,
·la factura,
·el justificante de pago,
·las recetas,
·los resultados de las pruebas,
·las recomendaciones para el tratamiento posterior.

Sin la documentación necesaria, el reembolso posterior puede resultar complicado.

La diferencia entre los seguros SIMPLE y SAFETY

Al elegir un seguro es importante comparar no solo el precio, sino sobre todo el alcance de la cobertura.

SIMPLE

Un producto con una cobertura más limitada puede ser adecuado para personas que necesitan un seguro básico para la asistencia sanitaria necesaria durante su estancia en Eslovaquia. Antes de firmar el contrato conviene comprobar sobre todo:

·las enfermedades agudas,
·los accidentes,
·las exclusiones relacionadas con diagnósticos existentes,
·los límites de la indemnización,
·la franquicia,
·las condiciones de reembolso.

SAFETY

Un seguro más amplio puede ser más adecuado para personas que quieren mayor protección en distintas situaciones de salud. Sin embargo, ni siquiera un producto más amplio significa que cubra automáticamente cualquier diagnóstico crónico o cualquier tratamiento programado.

En ambos productos hay que comprobar si la cobertura se aplica a:

·el empeoramiento repentino del estado de salud,
·las enfermedades recurrentes,
·los diagnósticos existentes,
·las pruebas diagnósticas,
·la hospitalización,
·los medicamentos,
·la atención especializada.

Errores más frecuentes de los extranjeros

Al contratar un seguro médico, los extranjeros suelen cometer estos errores:

·contratar el seguro solo después de que aparezca el problema de salud,
·no leer las exclusiones,
·ocultar una enfermedad existente,
·suponer que todas las visitas al médico están cubiertas automáticamente,
·acudir a una clínica privada sin comprobar las condiciones,
·no llamar al servicio de asistencia,
·no guardar las facturas ni los informes médicos,
·confundir el seguro médico público con el seguro comercial para extranjeros.

¿Qué comprobar antes de contratar el seguro?

Antes de firmar el contrato de seguro, responde a estas preguntas:

·¿El seguro cubre las enfermedades agudas y los accidentes?
·¿Cubre el empeoramiento repentino de una enfermedad existente?
·¿Cómo se definen las enfermedades crónicas y preexistentes?
·¿Hay diagnósticos completamente excluidos?
·¿Necesito la aprobación previa de la aseguradora?
·¿Debo contactar primero con el servicio de asistencia?
·¿Cuáles son los límites del seguro?
·¿A qué centros sanitarios puedo acudir?
·¿Cómo funciona el reembolso de los gastos?
·¿Qué documentos tengo que presentar?

Lista práctica ante un problema de salud

·☐ Compruebo que mi seguro está en vigor.
·☐ Verifico si se trata de un problema agudo o de larga duración.
·☐ Ante un estado grave, busco ayuda inmediata.
·☐ Si es posible, contacto con la aseguradora o el servicio de asistencia.
·☐ Informo al médico de mis diagnósticos existentes y de los medicamentos que tomo.
·☐ Guardo todos los informes médicos y las facturas.
·☐ Antes de continuar el tratamiento, compruebo si está cubierto por el seguro.

Conclusión

La diferencia entre un problema de salud agudo y uno crónico puede ser decisiva en el seguro para extranjeros. Una enfermedad repentina o un accidente pueden estar cubiertos, mientras que el tratamiento habitual de un diagnóstico ya existente puede estar sujeto a condiciones especiales o exclusiones.

La solución más segura es elegir el seguro en función de tu estado de salud real y comprobar todas las limitaciones importantes antes de firmar el contrato.

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Si tienes alguna pregunta, puedes contactarnos en info@klido.sk.